Dłuższa praca się opłaca

Im dłużej pracujemy po osiągnięciu wieku emerytalnego, tym większą emeryturę możemy otrzymać – przypomina Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Jak podkreślają eksperci, każdy dodatkowy rok aktywności zawodowej może podnieść wysokość świadczenia nawet o kilkanaście procent. Na korzystne efekty wpływa zarówno waloryzacja składek, jak i krótszy prognozowany czas wypłaty emerytury.

— W Polsce obowiązuje zasada zdefiniowanej składki. Oznacza to, że wysokość emerytury zależy od sumy składek opłaconych w trakcie całej aktywności zawodowej. Wyliczenie emerytury sprowadza się do prostego dzielenia. Licznik to kwota zwaloryzowanych składek na ubezpieczenie emerytalne, które są zapisane na koncie ubezpieczonego i subkoncie, oraz zwaloryzowanego kapitału początkowego, czyli odtworzonej kwoty składek na ubezpieczenie emerytalne sprzed 1 stycznia 1999 r. Mianownik to wyrażone w miesiącach średnie dalsze trwanie życia — wyjaśnia Anna Grabowska, regionalny rzecznik prasowy ZUS w woj. warmińsko-mazurskim.

Z wyliczeń ZUS wynika, że dla osoby w wieku 60 lat każde 100 tys. zł zgromadzone na koncie emerytalnym oznacza 375,38 zł miesięcznej emerytury. W wieku 65 lat ta sama kwota daje już 452,90 zł. Różnica jest widoczna również w przypadku emerytury minimalnej – aby osiągnąć poziom 1 878,91 zł, 60-latek potrzebuje kapitału przekraczającego 500 tys. zł, podczas gdy 65-latkowi wystarczy suma mniejsza o około 80 tys. zł.

Eksperci podkreślają, że w dłuższej perspektywie kluczowe znaczenie ma waloryzacja. Kapitał początkowy z 1999 r. jest dziś wart ponad siedem razy więcej, a systematyczne odkładanie składek sprawia, że lwia część zgromadzonej sumy to właśnie efekt corocznej waloryzacji.

Dane ZUS pokazują, że opłacanie składki w 2025 r. przy kapitale 450 tys. zł zwiększa stan konta tylko o kilka procent, natomiast sama waloryzacja dodała aż 64,8 tys. zł. To dlatego specjaliści podkreślają sens późniejszego przejścia na emeryturę.

Odroczenie emerytury przynosi realne korzyści finansowe – nawet bez dodatkowych składek. Wynika to z faktu, że prognozowany okres pobierania świadczenia staje się krótszy. Dla 60-latka każdy rok zwłoki oznacza wzrost emerytury o 3,7%, a po pięciu latach aż o 20,7%. W przypadku 65-latka te wartości wynoszą odpowiednio 4,1% i 23,4%.

Przykłady przedstawione przez ZUS pokazują, że różnica jest znacząca. Mężczyzna, który w 2024 r. mógł przejść na emeryturę, ale pracował jeszcze rok, zyskał świadczenie wyższe o 19,1% – zamiast 3882 zł otrzymał 4623 zł brutto. Z kolei odroczenie emerytury o pięć lat pozwoliło innemu seniorowi podwoić wysokość świadczenia – z 2477 zł do 5147 zł.

ZUS zwraca uwagę, że emerytura nie musi oznaczać końca kariery zawodowej. Coraz więcej seniorów łączy pobieranie świadczeń z dalszą aktywnością na rynku pracy. Dla wielu osób to nie tylko dodatkowy dochód, ale też sposób na rozwój i utrzymanie kontaktów społecznych.

Średni wiek przechodzenia na emeryturę w 2024 r. wyniósł 62,7 roku – kobiety odchodziły z pracy średnio w wieku 60,6 lat, a mężczyźni w wieku 65,1 lat. Jednocześnie na koniec czerwca 2025 r. liczba pracujących osób w wieku emerytalnym wynosiła 1,2 mln, z czego blisko milion odprowadzało składki emerytalne.

Na koniec 2024 r. pracowało 872,6 tys. emerytów, czyli o 2,2% więcej niż rok wcześniej. W ciągu dekady liczba aktywnych zawodowo seniorów wzrosła o połowę, podczas gdy populacja wszystkich emerytów zwiększyła się jedynie o jedną czwartą.