Jedna rata zamiast wielu, czyli jak działa kredyt konsolidacyjny?

2025-07-03 12:58:52(ost. akt: 2025-07-03 13:00:38)   Artykuł sponsorowany
Masz kilka zobowiązań kredytowych – pożyczek, zakupów ratalnych, kart kredytowych czy limitów debetowych? Obsługa tylu produktów może być trudna, zwłaszcza w kwestii pilnowania terminów i należnych kwot. Jeśli czujesz, że finanse zaczynają wymykać Ci się spod kontroli, albo szukasz oszczędności, rozważ kredyt konsolidacyjny. Pozwala on na połączenie kilku różnych zobowiązań w jedno. Dzięki niemu można spłacić wcześniej zaciągnięte kredyty lub pożyczki, zamieniając kilka rat w jedną, często niższą i łatwiejszą do zarządzania.
Wyjaśniamy, czym jest kredyt konsolidacyjny i jakie kredyty można skonsolidować na przykładzie oferty Banku BNP Paribas. Przedstawimy też zalety i wady tego produktu finansowego. Sprawdź!

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy, który służy do spłaty innych zobowiązań finansowych – kredytów gotówkowych, pożyczek ratalnych, kart kredytowych oraz innych zadłużeń bankowych. Bank BNP Paribas oferuje kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu możliwe jest połączenie kilku zobowiązań w jedną ratę miesięczną. Dodatkowym atutem jest możliwość uzyskania dodatkowych środków na dowolny cel konsumpcyjny.

Jakie zobowiązania można skonsolidować?


W ramach kredytu konsolidacyjnego można połączyć różnorodne zobowiązania:

- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- zadłużenia z kart kredytowych,
- limity w rachunkach osobistych,
-kredyty i pożyczki zaciągnięte w innych bankach lub SKOK-ach.

Warto zauważyć, że kredyt konsolidacyjny nie obejmuje kredytów mieszkaniowych, hipotecznych, innych kredytów konsolidacyjnych oraz zobowiązań wynikających z działalności gospodarczej.

Jakie są zalety kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny daje wiele korzyści. Najważniejszą z nich jest uporządkowanie finansów – zamiast kilku różnych rat z różnymi terminami płatności, spłacamy jedną ratę, co znacznie upraszcza zarządzanie domowym budżetem. Inne zalety to:

- możliwość zmniejszenia wysokości miesięcznej raty,
- poprawa płynności finansowej,
- wydłużenie okresu kredytowania – w Banku BNP Paribas nawet do 10 lat,
- możliwość uzyskania dodatkowych środków na bieżące wydatki,
- stałe oprocentowanie – w Banku BNP Paribas wynosi ono obecnie 11,99% (przykład reprezentatywny), a maksymalna kwota kredytu to nawet 230 000 zł.

Konsolidacja kredytu oznacza wiele zalet, ale uwaga – tylko pod warunkiem, że masz zdolność kredytową. Jeśli już masz za dużo zobowiązań, wydatki przewyższają dochody, a spóźnienia w spłacie spowodowały negatywne wpisy w BIK, Twój wniosek kredytowy może zostać odrzucony.

Jak obliczyć ratę kredytu konsolidacyjnego?

Warto skorzystać z narzędzia, jakim jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego dostępny na stronie internetowej Banku BNP Paribas. Dzięki niemu można wstępnie obliczyć wysokość miesięcznej raty, całkowity koszt kredytu, a także porównać różne warianty kredytów.

Ostateczną informację, co do parametrów kredytu i warunków (zwłaszcza RRSO) uzyskasz podczas indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Pamiętaj, że jest ona niezobowiązująca, tak samo jak złożenie wniosku – dopiero wtedy zostaje on poddany analizie, a Ty otrzymujesz decyzję pozytywną lub negatywną z banku.

Kredyt konsolidacyjny – czy warto?

Konsolidacja zobowiązań jest szczególnie korzystna dla osób, które posiadają kilka kredytów z różnymi terminami płatności i oprocentowaniem. Kontrolowanie wszystkich produktów bywa trudne i wymaga dobrej organizacji oraz skupienia, o które tak trudno w codziennym pędzie. Poza tym, więcej niż 2 zobowiązania kredytowe to zazwyczaj wysokie koszty, bo oddajesz nie tylko pożyczony kapitał, ale też naliczone dodatkowo odsetki.

Tymczasem na rynku mogą istnieć oferty, które mają na ten moment niższe oprocentowanie oraz/lub dłuższy okres kredytowania. Wydłużenie spłaty np. z 24 miesięcy na 120 miesięcy może obniżyć wysokość comiesięcznych rat nawet o kilkaset złotych! To z kolei często pozwala uniknąć problemów ze spłatą zobowiązań i poprawić komfort życia czy przywrócić płynność finansową gospodarstwa domowego.

Jak skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Proces wnioskowania kredytu konsolidacyjnego w Banku BNP Paribas jest prosty. Można umówić się na rozmowę z doradcą, odwiedzając placówkę banku lub dzwoniąc na infolinię. Rozmowę możesz też umówić przez Internet – wystarczy wypełnić formularz online, a konsultant banku zadzwoni do Ciebie, pomoże wypełnić wniosek o kredyt i przekaże wstępną decyzję kredytową.

Warunkiem uzyskania kredytu jest pozytywna ocena zdolności kredytowej klienta, bazująca m.in. na źródle i wysokości dochodów oraz historii w BIK. Służy to ocenie, czy spłata kredytu konsolidacyjnego będzie możliwa i osiągalna dla danego klienta. Dlatego nie czekaj z wnioskiem o konsolidację do momentu, aż pojawia się realne opóźnienia. Unikanie odpowiedzialności nic nie da, a tylko zacieśni pętlę zadłużenia. Znacznie lepiej dla Ciebie jest ubiegać się o tego typu pomoc w momencie, gdy jeszcze kontrolujesz wszystkie swoje zobowiązania oraz wydatki.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 06.02.2025 r. wynosi 12,68%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 78 758 zł, całkowita kwota do zapłaty 121 815,03 zł, oprocentowanie stałe 11,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 43 057,03 zł (prowizja 0 zł; odsetki 43 057,03 zł) 94 miesięcznych rat (93 po 1 295,90 zł i jedna 1 296,33 zł).

Udzielenie kredytu oraz jego warunki uzależnione są wyniku oceny zdolności kredytowej Klienta dokonanej przez bank. Materiał ma charakter reklamowy i informacyjny; nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Artykuł sponsorowany.