Jedna rata zamiast wielu, czyli jak działa kredyt konsolidacyjny?
2025-07-03 12:58:52(ost. akt: 2025-07-03 13:00:38)
Artykuł
sponsorowany
Masz kilka zobowiązań kredytowych – pożyczek, zakupów ratalnych, kart kredytowych czy limitów debetowych? Obsługa tylu produktów może być trudna, zwłaszcza w kwestii pilnowania terminów i należnych kwot. Jeśli czujesz, że finanse zaczynają wymykać Ci się spod kontroli, albo szukasz oszczędności, rozważ kredyt konsolidacyjny. Pozwala on na połączenie kilku różnych zobowiązań w jedno. Dzięki niemu można spłacić wcześniej zaciągnięte kredyty lub pożyczki, zamieniając kilka rat w jedną, często niższą i łatwiejszą do zarządzania.
Wyjaśniamy, czym jest kredyt konsolidacyjny i jakie kredyty można skonsolidować na przykładzie oferty Banku BNP Paribas. Przedstawimy też zalety i wady tego produktu finansowego. Sprawdź!
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy, który służy do spłaty innych zobowiązań finansowych – kredytów gotówkowych, pożyczek ratalnych, kart kredytowych oraz innych zadłużeń bankowych. Bank BNP Paribas oferuje kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu możliwe jest połączenie kilku zobowiązań w jedną ratę miesięczną. Dodatkowym atutem jest możliwość uzyskania dodatkowych środków na dowolny cel konsumpcyjny.Jakie zobowiązania można skonsolidować?
W ramach kredytu konsolidacyjnego można połączyć różnorodne zobowiązania:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- zadłużenia z kart kredytowych,
- limity w rachunkach osobistych,
-kredyty i pożyczki zaciągnięte w innych bankach lub SKOK-ach.
- kredyty samochodowe,
- zadłużenia z kart kredytowych,
- limity w rachunkach osobistych,
-kredyty i pożyczki zaciągnięte w innych bankach lub SKOK-ach.
Warto zauważyć, że kredyt konsolidacyjny nie obejmuje kredytów mieszkaniowych, hipotecznych, innych kredytów konsolidacyjnych oraz zobowiązań wynikających z działalności gospodarczej.
Jakie są zalety kredytu konsolidacyjnego?
Kredyt konsolidacyjny daje wiele korzyści. Najważniejszą z nich jest uporządkowanie finansów – zamiast kilku różnych rat z różnymi terminami płatności, spłacamy jedną ratę, co znacznie upraszcza zarządzanie domowym budżetem. Inne zalety to:- możliwość zmniejszenia wysokości miesięcznej raty,
- poprawa płynności finansowej,
- wydłużenie okresu kredytowania – w Banku BNP Paribas nawet do 10 lat,
- możliwość uzyskania dodatkowych środków na bieżące wydatki,
- stałe oprocentowanie – w Banku BNP Paribas wynosi ono obecnie 11,99% (przykład reprezentatywny), a maksymalna kwota kredytu to nawet 230 000 zł.
- poprawa płynności finansowej,
- wydłużenie okresu kredytowania – w Banku BNP Paribas nawet do 10 lat,
- możliwość uzyskania dodatkowych środków na bieżące wydatki,
- stałe oprocentowanie – w Banku BNP Paribas wynosi ono obecnie 11,99% (przykład reprezentatywny), a maksymalna kwota kredytu to nawet 230 000 zł.
Konsolidacja kredytu oznacza wiele zalet, ale uwaga – tylko pod warunkiem, że masz zdolność kredytową. Jeśli już masz za dużo zobowiązań, wydatki przewyższają dochody, a spóźnienia w spłacie spowodowały negatywne wpisy w BIK, Twój wniosek kredytowy może zostać odrzucony.
Jak obliczyć ratę kredytu konsolidacyjnego?
Warto skorzystać z narzędzia, jakim jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego dostępny na stronie internetowej Banku BNP Paribas. Dzięki niemu można wstępnie obliczyć wysokość miesięcznej raty, całkowity koszt kredytu, a także porównać różne warianty kredytów.Ostateczną informację, co do parametrów kredytu i warunków (zwłaszcza RRSO) uzyskasz podczas indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Pamiętaj, że jest ona niezobowiązująca, tak samo jak złożenie wniosku – dopiero wtedy zostaje on poddany analizie, a Ty otrzymujesz decyzję pozytywną lub negatywną z banku.
Kredyt konsolidacyjny – czy warto?
Konsolidacja zobowiązań jest szczególnie korzystna dla osób, które posiadają kilka kredytów z różnymi terminami płatności i oprocentowaniem. Kontrolowanie wszystkich produktów bywa trudne i wymaga dobrej organizacji oraz skupienia, o które tak trudno w codziennym pędzie. Poza tym, więcej niż 2 zobowiązania kredytowe to zazwyczaj wysokie koszty, bo oddajesz nie tylko pożyczony kapitał, ale też naliczone dodatkowo odsetki.Tymczasem na rynku mogą istnieć oferty, które mają na ten moment niższe oprocentowanie oraz/lub dłuższy okres kredytowania. Wydłużenie spłaty np. z 24 miesięcy na 120 miesięcy może obniżyć wysokość comiesięcznych rat nawet o kilkaset złotych! To z kolei często pozwala uniknąć problemów ze spłatą zobowiązań i poprawić komfort życia czy przywrócić płynność finansową gospodarstwa domowego.
Jak skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
Proces wnioskowania kredytu konsolidacyjnego w Banku BNP Paribas jest prosty. Można umówić się na rozmowę z doradcą, odwiedzając placówkę banku lub dzwoniąc na infolinię. Rozmowę możesz też umówić przez Internet – wystarczy wypełnić formularz online, a konsultant banku zadzwoni do Ciebie, pomoże wypełnić wniosek o kredyt i przekaże wstępną decyzję kredytową.Warunkiem uzyskania kredytu jest pozytywna ocena zdolności kredytowej klienta, bazująca m.in. na źródle i wysokości dochodów oraz historii w BIK. Służy to ocenie, czy spłata kredytu konsolidacyjnego będzie możliwa i osiągalna dla danego klienta. Dlatego nie czekaj z wnioskiem o konsolidację do momentu, aż pojawia się realne opóźnienia. Unikanie odpowiedzialności nic nie da, a tylko zacieśni pętlę zadłużenia. Znacznie lepiej dla Ciebie jest ubiegać się o tego typu pomoc w momencie, gdy jeszcze kontrolujesz wszystkie swoje zobowiązania oraz wydatki.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 06.02.2025 r. wynosi 12,68%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 78 758 zł, całkowita kwota do zapłaty 121 815,03 zł, oprocentowanie stałe 11,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 43 057,03 zł (prowizja 0 zł; odsetki 43 057,03 zł) 94 miesięcznych rat (93 po 1 295,90 zł i jedna 1 296,33 zł).
Udzielenie kredytu oraz jego warunki uzależnione są wyniku oceny zdolności kredytowej Klienta dokonanej przez bank. Materiał ma charakter reklamowy i informacyjny; nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Artykuł sponsorowany.
Artykuł sponsorowany.
Komentarze (0) pokaż wszystkie komentarze w serwisie
Komentarze dostępne tylko dla zalogowanych użytkowników. Zaloguj się.
Zaloguj się lub wejdź przez