Kredyt hipoteczny krok po kroku – jak ubiegać się o finansowanie z banku?

Kredyt hipoteczny krok po kroku – etapy na drodze do nieruchomości

Kupno lub budowa nieruchomości (mieszkania, domu, lokalu użytkowego) często przekracza możliwości finansowe inwestora, dlatego kredyt hipoteczny bywa najlepszym rozwiązaniem. To produkt dostępny wyłącznie w bankach, a jego warunki mogą różnić się w zależności od oferty i profilu kredytobiorcy. Aby skutecznie ubiegać się o kredyt, trzeba przejść przez kilka kluczowych etapów:

1. Analiza zdolności kredytowej – zanim zaczniesz szukać nieruchomości, warto oszacować swoją zdolność kredytową. To od niej zależy, czy bank przyzna Ci finansowanie i na jaką kwotę możesz liczyć. Bank dokładnie zweryfikuje Twoją sytuację po złożeniu wniosku, ale warto sprawdzić to wcześniej – najlepiej z pomocą Eksperta Finansowego.

2. Zgromadzenie odpowiedniego wkładu własnego – od wartości kupowanej czy budowanej nieruchomości zależy również wysokość wkładu własnego, jaki należy zgromadzić w celu uzyskania kredytu. Obecnie wynosi on z reguły 20% wartości nieruchomości, a w szczególnych przypadkach 10%. Warto zgromadzić te środki wcześniej, ponieważ bez nich bank nie rozpatrzy wniosku o kredyt.

3. Wybór konkretnej nieruchomości – wiedząc wstępnie, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć, przychodzi pora na wybór nieruchomości. To właśnie na jej księdze wieczystej zostanie wpisana hipoteka.

4. Umowa przedwstępna – jeśli kupujesz mieszkanie, konieczne będzie podpisanie umowy przedwstępnej z właścicielem lub deweloperem. Natomiast w przypadku budowy domu bank wymaga dokumentacji dotyczącej zakresu i kosztorysu prac.

5. Analiza ofert w bankach – oferty kredytów hipotecznych mogą się znacznie różnić. Różnice dotyczą oprocentowania, prowizji, kosztów dodatkowych czy wymagań dotyczących ubezpieczeń. W analizie ofert może bezpłatnie pomóc Ekspert Finansowy, który zna aktualne warunki i promocje w bankach.

6. Zgromadzenie dokumentacji – każdy bank może wymagać innych formalności. Brak kompletu dokumentów przedłuża proces starania się o kredyt, dlatego przed złożeniem wniosku warto dokładnie zapoznać się z listą dokumentów wymaganych przez dany bank.

7. Złożenie wniosków – wniosek o kredyt składa się, mając już wybraną nieruchomość, podpisaną umowę przedwstępną, zgromadzony minimalny wkład własny (lub wyższą sumę) i komplet dokumentów. Wiedz, że możesz starać się o kredyt w kilku bankach jednocześnie, ostatecznie wybierając ofertę, która najbardziej Ci odpowiada.

8. Oczekiwanie na decyzję z banku i podpisanie umowy kredytowej – bank ma 21 dni na wydanie decyzji, choć w praktyce czas ten może się wydłużyć. Jeśli decyzja jest pozytywna, przed podpisaniem umowy dokładnie sprawdź jej zapisy – najlepiej z ekspertem.

Czy ubieganie się o kredyt hipoteczny to skomplikowany proces?

W praktyce przejście przez wszystkie kroki ubiegania się o kredyt hipoteczny może zająć nawet kilka miesięcy. Ponadto podpisanie umowy kredytowej nie jest ostatnim etapem. Kolejnym krokiem będą formalności notarialne związane m.in. z przeniesieniem praw własności do nieruchomości, wpisem do księgi wieczystej czy uruchomieniem kredytu. W przypadku kredytu na budowę domu dochodzą jeszcze formalności związane z wypłatą poszczególnych transz.

Choć ubieganie się o kredyt hipoteczny wymaga czasu i zaangażowania, nie musi być skomplikowane. Eksperci Finansowi pomagają przejść przez cały proces sprawnie, analizując oferty, kompletując dokumenty i wspierając na każdym etapie. Dzięki temu możesz uniknąć błędów i znaleźć najlepsze rozwiązanie dla siebie.