Ubezpieczenie murów - co dokładnie jest chronione?

Towarzystwa ubezpieczeniowe nieco inaczej interpretują poszczególne pojęcia, a definicji należy szukać w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Mury w ujęciu ubezpieczeniowym rozumiane są jako sama nieruchomość, bez elementów stałych i mienia ruchomego – potwierdzają eksperci od polis mieszkaniowych na https://www.ubezpieczeniemieszkania.pl/blog/ubezpieczenie-murow-co-dokladnie-jest-chronione.

A zatem są to wszystkie elementy, z których składają się ściany i poszycie dachowe – włącznie z materiałami zewnętrznymi takimi jak m.in. dachówki, tynki, gładzie czy tapety. Mówiąc innymi słowami, mury tworzą zamkniętą przestrzeń przeznaczoną do zagospodarowania i zamieszkania.

Ubezpieczenie murów w nieruchomości – kiedy jest potrzebne?

Zdarzenia zagrażające murom można podzielić na dwie kategorie:

● ryzyka wynikające z oddziaływania czynników zewnętrznych, np. huragan, grad, uderzenie pioruna, osuwanie się i trzęsienie ziemi, przepięcie, przesiąkanie wód gruntowych, napór śniegu czy upadek drzew i masztów,
● ryzyka będące efektem działalności człowieka, np. zalanie, pożar, dym i sadza, upadek statku powietrznego, wandalizm i dewastacja, graffiti, eksplozja i implozja, uderzenie pojazdu mechanicznego czy huk ponaddźwiękowy.

Większość spośród wymienionych powyżej ryzyk występuje w podstawowej polisie, pozostałe natomiast funkcjonują jako dodatkowo płatne rozszerzenie – zakres ochrony zależy od ubezpieczyciela i proponowanego pakietu ubezpieczeniowego.

Towarzystwom ubezpieczeniowym najczęściej zgłaszane są szkody spowodowane zalaniem, ale na liście zdarzeń potencjalnie zagrażających murom znajduje się sporo pozycji. Z tego względu kupując ubezpieczenie mieszkania i domu, warto wziąć pod uwagę rozwiązanie w postaci polisy All Risks obejmującej wszystkie ryzyka.

Czy ochroną można objąć tylko mury domu?

Ochroną z tytułu polisy mieszkaniowej można objąć nie tylko mury domu, ale także i innych budowli na stałe związanych z gruntem, m.in. garaży wolnostojących, murowanych grilli, altan, budynków gospodarczych, a nawet domków letniskowych czy nagrobków. Najczęściej też uwzględnione są tu pomieszczenia przynależne takie jak np. piwnica.

Ochrona murów a drewniany dom

W omawianym kontekście często pojawia się pytanie o możliwość zgłoszenia do ubezpieczenia murów drewnianego domu. Taka opcja oczywiście istnieje, ale przeważnie trzeba się liczyć z wyższą składką. Wszystko w tym momencie zależy od rodzaju konstrukcji – polisa dla nieruchomości o konstrukcji palnej, jaką wyróżniają się m.in. drewniane domy z bali czy zaprojektowane w technologii kanadyjskiej, jest droższa niż w przypadku budynków o konstrukcji niepalnej. Wypada przy tej okazji nadmienić, że dom murowany także może zostać uznany za budynek o konstrukcji palnej, jeśli jego dach wykonano z palnych materiałów.

Ubezpieczenie murów nie zawsze zadziała

Ubezpieczenie murów nie zadziała w każdej sytuacji. Ubezpieczyciele stosują wyłączenia odpowiedzialności – ich wykaz znajduje się w OWU. Na odszkodowanie nie ma co liczyć np. w razie długookresowego działania wilgoci czy sadzy, rażącego niedbalstwa, błędów konstrukcyjnych, braku wymaganych przeglądów czy szkód spowodowanych umyślnie lub pod wpływem alkoholu. Trzeba też mieć świadomość tego, że aby kompleksowo chronić nieruchomość, ubezpieczenie samych murów nie wystarczy.